So kann sich der Anleger durch das VR-FestGeld derzeit einen Zinssatz zwischen 0,1% p.a. und 0,7% p.a. sichern, der für die gesamte Dauer der Laufzeit garantiert wird. Die Gutschrift des Zinsertrages erfolgt am Ende der Laufzeit. Um zu vermeiden, dass der Ertrag durch den Abzug von Steuern verringert wird und sich so die Rendite mindert, kann der Kunde der Münchner Bank einen Freistellungsauftrag vorlegen. Alternativ dazu kann zu diesem Zwecke auch auf eine Nichtveranlagungsbescheinigung zurückgegriffen werden, wobei diese durch das Finanzamt nur ausgestellt wird, wenn ein bestimmtes jährliches Einkommen nicht überschritten wird.

Das VR-FestGeld kann in jeder Filiale der Münchner Bank in wenigen Schritten eröffnet werden. Der vereinbarte Anlagebetrag kann wahlweise durch Bareinzahlung, Überweisung oder Lastschrift auf das Festgeldkonto übertragen werden. Sobald der Anlagebetrag auf dem Konto eingegangen ist, beginnt die Laufzeit und die Festgeldanlage ist für Verfügungen gesperrt. Das bedeutet, dass das Festgeld nicht durch Einzahlungen erhöht, oder durch Auszahlungen verringert werden kann. Verfügungen über das VR-FestGeld sind nur durch eine vorzeitige Kündigung der Geldanlage möglich, wobei sich wie bei Festgeldkündigungen üblich, der Zinsertrag verringert.

[ www.muenchner-bank.de ]

Das Naspa Anlagekonzept Rendite ist ein klassisches Festgeldkonto mit einem garantierten Zinssatz für die gesamte Laufzeit und kann für Investitionen ab 2.500 € genutzt werden. Die Laufzeit kann auf 6 Monate, 1, 2, 3, 4 oder 5 Jahre festgelegt werden. Mit der Dauer der Laufzeit steigt auch die Höhe des Zinssatzes und somit die Rendite, sodass die Geldanlage derzeit mit einem Zinssatz von bis zu 1,95% p.a. verzinst wird. Während der Laufzeit kann über das Guthaben nicht verfügt werden.

Anders verhält es sich beim Naspa Anlagekonzept Zuwachs, das eine flexiblere Form der Festgeldanlage ist und bei Bedarf Verfügungen zulässt. Nach 36 Monaten Laufzeit hat der Kunde erstmals die Möglichkeit, das Festgeldkonto unter Einhaltung einer Kündigungsfrist von 3 Monaten aufzulösen und sich das Guthaben und den Zinsertrag auszahlen zu lassen.

Der Zinssatz des Naspa Anlagekonzept Zuwachs ist deutlich höher, als der des Naspa Anlagekonzepts Rendite und steigt während der Laufzeit gleichmässig an. Die Laufzeit beträgt bis zu 5 Jahre, in denen der Anleger von einem jährlich steigenden Zinssatz zwischen aktuell 1,50% p.a. und 3% p.a. profitiert. Die Auszahlung des Zinsertrages erfolgt jeweils zum Ende des Kalenderjahres. Das Naspa Anlagekonzept Zuwachs ist ebenfalls für Investitionen ab 2.500 € geeignet.

[ www.naspa.de ]

Auch beim Wüstenrot Top Termingeld flex mit einer Laufzeit von 4 Jahren stehen Zinssenkungen an. Hier fällt die Zinssenkung sogar noch größer aus. Anlagebeträge ab 5.000 Euro werden nur noch mit 1,66 Prozent statt wie bisher mit 2,11 Prozent verzinst. Wer über 25.000 Euro auf dem Wüstenrot Top Termingeld flex deponiert, muss sich künftig mit 1,88 Prozent zufrieden geben (bisher 2,33 Prozent).

Angesichts der niedrigen Verzinsung werden Neuabschlüsse des Wüstenrot Top Termingeld flex zunehmend unattraktiver. Wegen der ungewissen Zinsentwicklung in der Zukunft, sollten potenzielle Anleger das Wüstenrot Top Termingeld flex mit kürzerer Laufzeit favorisieren, da die Zinsen über die gesamte Laufzeit fest vereinbart bleiben und somit unveränderlich sind. Bei der Wahl einer kurz laufenden Festgeldanlage haben Anleger dann die Chance, bei einem wieder ansteigenden Zinsniveau am Ende der Laufzeit in eine höher verzinsliche Geldanlage umzuschichten.

Qualitativ überzeugt das Wüstenrot Termingeld flex allerdings ganz grundsätzlich. So bietet das Wüstenrot Termingeld flex beispielsweise eine deutlich bessere Liquidität, als die meisten Festgeldkonten. Beispielsweise sind auch Teilverfügungen während der Laufzeit möglich. Praktisch ist vor allem auch, dass der Anlagebetrag am Laufzeitende automatisch wieder angelegt wird, wenn der Anleger diesen nicht benötigt. Übrigens: Neben den Termingeldern mit Laufzeiten von 2 und 4 Jahren bietet Wüstenrot auch ein Wüstenrot Termingeld flex mit 12 Monaten Laufzeit an.

Direkt zur Bank

Hierdurch ist das Festgeldkonto der Ostfriesischen Volksbank in erster Linie für kurzfristige Investitionen geeignet. Gleichzeitig empfiehlt sich das Festgeld insbesondere für umfangreiche Investitionen und kann ab einer Anlagesumme von 5.000 € eröffnet werden. Die Abgeltungssteuer, die auf den Zinsertrag aus der Festgeldanlage berechnet und von der Bank abgezogen wird, kann leicht umgangen werden, indem ein Freistellungsauftrag vorgelegt wird. Dies verhindert, dass sich die Rendite der Festgeldanlage verringert. Die Auszahlung der Zinsen erfolgt unabhängig von der Dauer der Geldanlage zum vereinbarten Stichtag. Darüber hinaus wird zu diesem Zeitpunkt auch automatisch ein Kontoauszug erstellt und dem Kunden zugeschickt, damit die Entwicklung der Geldanlage nachvollzogen werden kann.

Dank der einzigartigen Verfügungs- und Wiederanlagemodalitäten der Ostfriesischen Volksbank, ist der Inhaber des Festgeldkontos besonders flexibel und kann bei Bedarf auf die Geldanlage zugreifen. Der Kunde hat jeweils zum Stichtag die Möglichkeit, über Teilbeträge oder die gesamte Investition zu verfügen, ohne dass eine Kündigung des Festgeldes nötig wäre. Auf Wunsch wird das Festgeldkonto als Wiederanlagekonto geführt, wodurch die Investition nach Ablauf der vereinbarten Laufzeit automatisch wieder für denselben Zeitraum angelegt wird. Die Verfügungsmöglichkeiten, die dem Kunden jeweils zum Stichtag zustehen, werden hiervon nicht beeinträchtigt.

[ www.ovbleer.de ]

Das Konto eignet sich dank eines niedrigen Mindestanlagebetrages von 1.000 € bereits für geringe Investitionen und erlaubt eine individuelle Laufzeitvereinbarung. Je nach Anlagehorizont des Kunden kann eine Laufzeit zwischen 3 Monaten und 10 Jahren gewählt werden, sodass die Geldanlage sowohl für kurz-, mittel- oder langfristige Investitionen genutzt werden kann. Das Festgeldkonto von NIBC Direct für Laufzeiten zwischen 3 und 9 Monaten wird unter der Bezeichnung Mehr Geld Konto angeboten, während das Festgeldkonto für längerfristige Laufzeiten zwischen 1 und 10 Jahren als Mehr Kapital Konto angeboten wird.

Die Dauer der Laufzeit hat Einfluss auf die Höhe des Zinsertrages, der zwischen 1,90% p.a. und 4,25% p.a. liegt und während der gesamten Anlagedauer garantiert ist. Der Zinssatz ist umso höher, je länger das Festgeld angelegt ist. Gleichzeitig bietet das NIBC Direct Festgeld eine hohe Sicherheit, da die Bank dem Einlagensicherungsfonds angehört und die Geldanlage so umfassend geschützt ist. Die Eröffnung des NIBC Direct Festgeldkontos kann in wenigen Schritten online beantragt werden, indem das Kontoeröffnungsformular ausgefüllt und an die Bank geschickt wird.

Bald darauf erhält der Kunde seine persönlichen Zugangsdaten. Mit dem Eingang des vereinbarten Anlagebetrages wird das Konto aktiviert. Als Kontoinhaber kommen sowohl volljährige als auch minderjährige Privatkunden in Frage. Für Minderjährige bietet NIBC Direct das Jugendfestgeldkonto an, für dessen Eröffnung die Unterschrift der Erziehungsberechtigten erforderlich ist. Volljährige Privatkunden können das Festgeldkonto als Einzelkonto oder als Gemeinschaftskonto führen lassen.

[ www.nibcdirect.de ]

Der Neueinführung steht aber noch eine weitere Änderung gegenüber. Das bisher angebotene Bank of Scotland Festgeldkonto mit einer Laufzeit von 3 Jahren wird seit dem 23. April nicht mehr geführt. Neuabschlüsse von Festgeldkonten mit 3-jähriger Laufzeit sind also bei der Bank of Scotland nicht mehr möglich. Somit liegen bei der Bank of Scotland aktuell die möglichen Laufzeiten bei zwei, vier und fünf Jahren.

Eine Besonderheit, von der Anleger bei der Bank of Scotland profitieren, ist die Tatsache, dass es auch bei der Anlage auf Festgeldkonten (unabhängig von der Laufzeit) keine Mindesteinlage gibt. Dadurch bieten sich die von der Bank of Scotland angebotenen Festgeldkonten auch für die Anlage kleinerer Beträge an. Außerdem überzeugt die Bank of Scotland aufgrund des positiven Abschneidens in einem Test der Stiftung Warentest / Finanztest. In Ausgabe 2/2010 belegt die Bank of Scotland den ersten Platz unter immerhin 78 getesteten Banken.

Eine Anlage auf einem Festgeldkonto bei der Bank of Scotland ist nicht nur rentabel, sondern auch sicher. Als Mitglied im britischen Einlagensicherungsfonds sind bei der Bank of Scotland Anlagen bis zu einer Höhe von 50.000 Pfund pro Anleger abgesichert. Außerdem gehört die Bank of Scotland als Mitglied der Lloyds Banking Group zu den größten Bankengruppen der Welt. Die Bank of Scotland existiert schon seit über 300 Jahren.

Direkt zur Bank

Abgesehen von der Zinsänderung beim Credit Europe Festgeld mit 12monatiger Laufzeit, hat die Bank aber keine weiteren Änderungen für Festgeldkonten mit abweichenden Laufzeiten angekündigt. Wie bisher erhalten Anleger bei Anlagezeiträumen von 3 bis 9 Monaten eine Verzinsung von 1,50 Prozent. Wer sich über einen Zeitraum von 2 Jahren an das Credit Europe Top Festgeld bindet, erhält eine Verzinsung von 2 Prozent (0,1 Prozent weniger als bei einer Laufzeit von 12 Monaten). Eine höhere Rendite erzielen Anleger, die sich für das Credit Europe Festgeld mit einer Laufzeit von 3 Jahren entscheiden. Sie profitieren von einer Verzinsung in Höhe von 3 Prozent. Die gleiche Verzinsung gilt auch bei 4 Jahren Laufzeit.

Bei einem Anlagezeitraum von 5 Jahren können Anleger mit dem Credit Europe Bank Festgeld sogar eine Rendite von 3,25 Prozent erzielen. Besonders hohe Zinsen versprechen das Credit Europe Festgeld mit einer Laufzeit von 7 Jahren (und einer Verzinsung von 4,25 Prozent pro Jahr) sowie das Credit Europe Festgeld mit einer Laufzeit von 10 Jahren (und einer Verzinsung von 4,50 Prozent). Bei den Credit Europe Festgeldern mit 7 oder 10jähriger Laufzeit können sich Anleger die Zinsen sogar monatlich gutschreiben lassen, was zu einer Maximierung des Zinseszinseffektes beiträgt. Diese Option besteht aber exklusiv für Anleger, die mindestens 20.000 Euro auf dem Credit Europe Festgeldkonto deponieren möchten.

Davon unberührt gilt der Mindestanlagebetrag von 2.500 Euro für die Eröffnung des Credit Europe Festgeldkontos mit jährlicher Zinsgutschrift.

Direkt zur Bank

Eine weitere Änderung ergibt sich auch für das Bank of Scotland Festgeldkonto mit einer Laufzeit von 3 Jahren. Hier sinken die Zinsen zwar, allerdings ist die Änderung mit nur 15 Basispunkten marginal. Die Verzinsung beträgt nun 2,75 Prozent für das Festgeldkonto mit einer Laufzeit von 3 Jahren. Wer die maximale Rendite erzielen möchte, muss sich 4 Jahre binden. Das Bank of Scotland Festgeld rentiert dann immerhin mit 3,50 Prozent. Die angegebenen Zinsen gelten bei allen Laufzeiten über den gesamten Anlagezeitraum – Zinsänderungen während der Laufzeit gibt es also nicht. Somit bietet das Bank of Scotland Festgeld optimalen Schutz gegen Zinssenkungen.

Ein besonderer Vorteil des Bank of Scotland Festgeldkontos ist die Verfügbarkeit auch für kleine Anlagebeträge. Auf eine bestimmte Mindestanlage verzichtet das Institut und unterscheidet sich in diesem Punkt von den meisten Konkurrenzanbietern. Im Vergleich zur Anlage bei einer deutschen Bank beinhaltet die Bank of Scotland übrigens keine signifikant erhöhten Risiken. Die britische Einlagensicherung greift bis zu Beträgen von 50.000 Pfund, dürfte also für die meisten Anleger ausreichenden Schutz bieten.

Direkt zur Bank

Privatkunden können das Festgeldkonto für kurz- bis mittelfristige Investitionen nutzen und eine Laufzeit von wahlweise 6, 12, 24 oder 36 Monaten vereinbaren. Die Kündigungsfrist beträgt 3 Monate zum Ende der Vertragslaufzeit. Wird die Geldanlage nicht rechtzeitig vor dem Ende der Laufzeit gekündigt, verlängert sich das FestzinsSparen automatisch und der investierte Betrag wird erneut für die ursprünglich vereinbarte Laufzeit angelegt. Hierbei gelten allerdings die dann gültigen Konditionen und nicht die Konditionen, die zum Zeitpunkt der Kontoeröffnung vereinbart wurden.

Die aktuellen Konditionen der Hamburger Sparkasse sehen für das FestzinsSparen einen Zinssatz zwischen 0,50% p.a. und 1,60% p.a. vor. Hierbei ist die genaue Höhe des Zinssatzes lediglich von der Dauer der Vertragslaufzeit und nicht wie bei anderen Anbietern ebenso von der Höhe der Geldanlage abhängig. Der Mindestanlagebetrag für das Festgeldkonto der Hamburger Sparkasse liegt bei 2.500 €.

Der vereinbarte Anlagebetrag muss innerhalb einer bestimmten Frist nach der Eröffnung des Festgeldkontos eingezahlt werden, lässt sich aber auch durch eine Lastschrift vom Girokonto des Kunden abbuchen.

Während der Laufzeit kann die Investition nicht erhöht oder verringert werden. Je nach Anlagedauer erfolgt die Gutschrift des Zinsertrages entweder nach Fälligkeit der Festgeldanlage oder im Falle einer mehrjährigen Laufzeit zum Ende des Kalenderjahres. Das Festgeldkonto der Hamburger Sparkasse kann online oder in einer Filiale des Anbieters eröffnet werden. Weder für die Eröffnung noch für die Führung des FestzinsSparens berechnet die Sparkasse Gebühren.

Neben dem 3-Jahres-Festgeld bietet die Credit Europe Bank weitere interessante Festgeldanlagen. Für Anlagezeiträume zwischen 3 und 12 Monaten erhalten Anleger beispielsweise 1,50 Prozent Zinsen. Ein Festgeld mit einer Laufzeit von 24 Monaten rentiert sogar mit 2,0 Prozent. Die höchsten Renditen lassen sich mit deutlich längeren Laufzeiten erzielen. So bietet die Credit Europe Bank bei einer Laufzeit von 5 Jahren bereits 3,25 Prozent Zinsen. Wer sich für einen Zeitraum von 7 Jahren an das Festgeld der Credit Europe Bank bindet, kann mit einer Verzinsung von 4,25 Prozent rechnen. Den maximalen Zinssatz von 4,50 Prozent gibt es für Festgelder mit einer Laufzeit von 10 Jahren.

Bei allen Laufzeiten beträgt die Mindesteinlage 2.500 Euro. Die Gutschrift der Zinsen erfolgt einmal pro Jahr, bzw. am Laufzeitende, wenn die Laufzeit weniger als 12 Monate beträgt. Bei Festgeldanlagen mit einer Laufzeit von 7 oder 10 Jahren besteht auf Wunsch sogar die Möglichkeit einer monatlichen Zinsgutschrift, sofern sich der angelegte Betrag auf mindestens 20.000 Euro beläuft. Auch für Anleger, die sich nicht langfristig binden möchten, bietet die Credit Europe Bank ein passendes Produkt. Das Credit Europe Bank Tagesgeld rentiert zurzeit mit 1,50 Prozent pro Jahr, wobei der Anlagebetrag täglich verfügbar ist.

Direkt zur Bank