Seit einigen Wochen jedoch sinken die Zinsen für Festgeldanlagen stetig. Sowohl die Filialbanken wie auch viele Direktbanken reduzierten aufgrund des geringen Zinsniveaus ihre Zinskonditionen, wodurch Anleger Renditeeinbußen hinnehmen mussten. Bei einigen Banken und Sparkassen vor Ort erreichen Anleger für das Ein-Jahres-Festgeld weniger als 0,5% p.a.

Eine Bank jedoch handelt gegen den Trend und erhöht die Zinskonditionen für das Festgeldkonto. Die Credit Europe Bank hat die Zinsen für ihre Festgeldkonten im Rahmen einer Osteraktion deutlich erhöht und sich somit zu einem der attraktivsten Anbieter am Markt entwickelt. Für das Festgeld mit einer Laufzeit von einem Jahr erhalten Anleger jetzt 3,0% p.a., statt bisher 2,25% p.a. Dies ist eine deutliche Erhöhung um 0,75% p.a., was bei einer Anlage über 10.000 Euro immerhin einen Mehrertrag von 75 Euro bedeutet. Die Zinserhöhung bei einer zweijährigen Anlage ist mit 0,5% p.a. zwar leicht geringer, bedeutet aber künftig einen Zinsertrag von 3,25% p.a. Anleger, die sich gar für die dreijährige Laufzeit entscheiden, erhalten ab sofort 3,75% p.a. Auf Wunsch sind auch längere Laufzeiten bis zu zehn Jahren möglich.

Alle Angebote können ab einer Mindestanlage von 2.500 Euro genutzt werden. Der maximale Anlagebetrag wird mit 250.000 Euro angegeben. Die Zinsen werden bei mehrjährigen Festgeldkonten jeweils am Ende eines Kalenderjahres ausgezahlt. Anleger, die sich für das Festgeld mit sieben- oder zehnjähriger Laufzeit entscheiden und mindestens 20.000 Euro anlegen, können auf Wunsch auch eine monatliche Auszahlung erhalten.

Die Sicherheit der Gelder ist über die niederländische Einlagensicherung in Höhe von 100.000 Euro pro Anleger gewährleistet. So können auch deutsche Sparer bei der niederländischen Bank zu hohen Zinsen investieren und sich eine ansehnliche Rendite sichern, ohne Risiken einzugehen.

Direkt zur Bank

Damit liegt der so wichtige europäische Referenzzinssatz nun erneut auf dem historischen Tief, welches bereits 2010 erreicht wurde. Aufgrund der Leitzinssenkung werden sowohl Kreditzinsen wie auch Anlagezinsen in den kommenden Wochen und Monaten sinken. Sparer und Anleger, die jetzt Geld investieren wollen, sollten diese Zinsentwicklung berücksichtigen. Da die Banken ihre Zinskonditionen über kurz oder lang sicher nach unten anpassen werden, sollten Anleger jetzt Geldanlagen wählen, die langfristig stabile Zinsen bieten. Dies ist beispielsweise durch den Abschluss von Festgeldkonten möglich.

Festgeldkonten bieten für einen Zeitraum von drei Monaten bis zehn Jahren feste Zinsen, die sich während der Laufzeit nicht nach unten verändern können. Einige Banken, wie etwa die VTB Bank, bieten solche Festgeldkonten bereits ab einem Anlagebetrag von nur 500 Euro. Bei anderen Instituten wie der Credit Europe Bank liegt dieser Mindestbetrag bei 2.500 Euro. In einigen Fällen, wie bei er SWK Bank, sind Festgeldanlagen auch erst ab einem Betrag von 10.000 Euro möglich. Hierauf sollte bei einem Festgeldvergleich geachtet werden.

Wie bereits erwähnt, können Festgeldkonten mit recht unterschiedlichen Laufzeiten abgeschlossen werden. Dabei sollten Anleger beachten, dass ihre Gelder während der Laufzeit nicht verfügbar sind, sodass längerfristige Anlagen nur dann gewählt werden sollten, wenn das Geld garantiert nicht benötigt wird. Schon ab einer Anlagezeit von zwei Jahren gewähren die Banken aktuell attraktive Zinssätze, die sich Anleger jetzt noch sichern sollten.

Festgeldkonten mit derzeit hohe Zinsen

Die Bank of Scotland bietet für das zweijährige Festgeld beispielsweise 3,5% p.a. Zinsen, bei der IKB direkt erhalten Anleger derzeit noch 3,2% p.a. Anleger, die ihr Geld gar fünf Jahre entbehren können, weil sie beispielsweise für ihre Kinder anlegen, können bei der Bank of Scotland derzeit 4,5% p.a. erzielen, die VTB Bank bietet für diesen Anlagezeitraum Zinskonditionen von 4% p.a.

So kann der Kunde selbst entscheiden, für welchen Zeitraum er auf die Verfügbarkeit seiner Geldanlage verzichten kann. Die VTB Direktbank führt das Festgeld für Laufzeiten, die taggenau festgelegt werden können, und zwischen 31 und 1079 Tagen entsprechen. Alternativ dazu kann der Kunde aus vorgegebenen Laufzeitvarianten wählen und das Festgeld für einen Zeitraum zwischen 3 und 120 Monaten anlegen. Durch diese kundenfreundliche Regelung ist gewährleistet, dass das Festgeld sowohl für kurzfristige als auch für mittel- oder längerfristige Investitionen geeignet ist.

Für das VTB Direktbank Festgeld gilt ein konstanter Zinssatz, der sich in seiner Höhe nach der Dauer der Laufzeit und nicht nach der Höhe der Geldanlage richtet. Je länger die Laufzeit ist, desto höher ist auch der Zinssatz, sodass Kunden momentan von einem Festzinssatz zwischen 2,15% p.a. und 4,0% p.a. profitieren können. Ebenso wie die Dauer der Laufzeit kann auch die Art der Zinszahlung individuell vereinbart werden und entweder monatlich oder jährlich erfolgen. Bei einer monatlichen Zahlungsweise erhält der Anleger regelmäßig Kontoauszüge auf denen die Höhe des Zinsertrages ausgewiesen ist.

Ein weiterer Vorteil des VTB Direktbank Festgeldes besteht darin, dass die Mindestanlagesumme mit 500 Euro besonders niedrig ist. Die Eröffnung des Festgeldkontos wird online beantragt und erfordert zunächst die Eröffnung eines Tagesgeldkontos bei der VTB Direktbank. Dieses dient als Referenzkonto und wird ebenso wie das Festgeldkonto kostenlos geführt.

[ vtbdirekt.de ]

Die 1822direkt Bank hat ihre Konditionen für das 1822direkt-Anlagekonto angepasst. Und ganz offensichtlich glaubt die 1822direkt an steigende Zinsen in den nächsten Monaten. Denn nur so ist zu erklären, dass für das 1822direkt-Anlagekonto bei sämtlichen Laufzeiten deutlich höhere Zinsen gezahlt werden. Interessant wird das 1822direkt-Anlagekonto dadurch vor allem für Anleger, die in den nächsten Monaten oder Jahren keine steigenden, sondern weiter stagnierende oder sinkende Zinsen erwarten.

Konditionsübersicht für das 1822direkt-Anlagekonto

Anleger, die sich das aktuelle Zinsniveau für die Zukunft sichern wollen, fahren mit dem 1822direkt-Anlagekonto derzeit nämlich sicherlich nicht schlecht. Wer beispielsweise für 90 Tage in ein 1822direkt-Anlagekonto investiert, bekommt statt bisher 1,00 Prozent nun 1,30 Prozent. Um 0,2 Prozentpunkte steigt der Zinssatz bei einer Laufzeit von 180 Tagen, sodass hier nun 1,50 Prozent zu erzielen sind. Wer 270 Tage lang Geld auf dem 1822direkt-Anlagekonto ruhen lässt, kann sich über 1,70 Prozent freuen (bisher 1,50). Ebenfalls von 1,50 Prozent ausgehend wurde auch der Zinssatz für das 1822direkt-Anlagekonto mit einer Laufzeit von einem Jahr erhöht. Hier zahlt die 1822direkt jetzt 1,80 Prozent. Für ein 1822direkt-Anlagekonto mit zwei Jahren Laufzeit gibt es jetzt sogar wieder 2,00 Prozent statt den bisher gültigen 1,70 Prozent pro Jahr.

Das 1822direkt-Anlagekonto ist außerdem ab sofort für einen deutlich größeren Interessentenkreis verfügbar. So können Anleger jetzt schon ab einem Mindestanlagebetrag von nur noch 2.500 Euro ein 1822direkt-Anlagekonto eröffnen. Vorher lag die Grenze noch bei 5.000 Euro. Nach oben hin gibt es jetzt ebenfalls mehr Spielraum. Bis zu einer Millionen Euro können pro Anleger auf einem 1822direkt-Anlagekonto deponiert werden. Bisher lag der Maximalbetrag noch bei 500.000 Euro.

Direkt zur Bank

Bank11-Sparbriefkonto Flex

Doch nicht nur Kreditsuchende, auch Anleger finden bei der Bank 11 attraktive Angebote, die sowohl im Bereich der Tages- wie auch der Festgeldangebote zu finden sind. Ein Angebot der besonderen Art bietet die Bank 11 mit ihrem Bank11-Sparbriefkonto Flex. Hierbei handelt es sich eigentlich um ein Festgeld, welches für Laufzeiten von zwei, drei und vier Jahren abgeschlossen werden kann. Bei einer Laufzeit von zwei Jahren erhalten Anleger aktuell eine Verzinsung in Höhe von 3,1% p.a., für drei und vier Jahre Laufzeit werden sogar 3,5% p.a. Zinsen bezahlt.

Die genannten Zinsen werden von der Bank 11 für die jeweilige Laufzeit fest vereinbart und sind unveränderlich. Dies gilt auch dann, wenn sich das aktuelle Zinsniveau am Zinsmarkt ggf. wieder reduzieren sollte. Doch das Bank11-Sparbriefkonto Flex hat noch einen weiteren Vorteil. Nach der Hälfte der Laufzeit erhalten Anleger das Recht, ihre Anlage mit einer Frist von einem Monat zu kündigen. Damit wird die Verfügbarkeit und somit die Flexibilität der Geldanlage erhalten.

Diese Flexibilität beim Bank11-Sparbriefkonto Flex sorgt dafür, dass sich Anleger nicht zwischen einem Festgeld- und einem Tagesgeldkonto entscheiden müssen. Anleger können vielmehr direkt das Festzinskonto wählen, erhalten aber während der Laufzeit die Möglichkeit der Verfügung.

Kombigeld der NIBC Direct

Ein ähnliches Angebot bietet aktuell die NIBC Direct. Sie bietet die flexible Geldanlage unter dem Namen Kombigeld. Wählbar sind hier Laufzeiten von zwei bis zehn Jahren, die vorzeitige Kündigung ist hier auf 50% der Geldanlage beschränkt. Trotz vorhandener Verfügbarkeit können sich Anleger hohe Zinsen sichern, die bei maximal 4% p.a. bei einer zehnjährigen Laufzeit liegen.

Auch bei kürzeren Laufzeiten ist es möglich, hohe Zinsen zu erzielen und sich damit eine ansehnliche Rendite zu sichern. Bei einer zweijährigen Laufzeit beispielsweise bezahlt die NIBC Direct derzeit 3% p.a., für die sechsjährige Laufzeit werden 3,6% p.a. Zinsen überwiesen.

Wer sich ab dem 14.10.2011 für ein Mercedes-Benz Festzinskonto mit einer Laufzeit von zwei Jahren entscheidet, bekommt nämlich nur noch 2,50 Prozent pro Jahr und nicht mehr wie bisher 3,00 Prozent. Ähnlich drastisch ist der Zinsschritt beim Mercedes-Benz Festzinskonto mit einer Laufzeit von drei Jahren. Hier fallen die Zinsen ebenfalls um 0,50 Prozentpunkte auf nun nur noch 2,80 Prozent. Auch wer sich für vier Jahre Laufzeit entscheidet, muss sich künftig mit kargen 2,80 Prozent begnügen. Anleger, die ein Mercedes-Benz Festzinskonto mit einer Laufzeit von fünf oder sechs Jahren eröffnen wollen, müssen nicht ganz so starke Abstriche machen. Hier fällt die Verzinsung von 3,30 Prozent auf 3,00 Prozent und damit nur um vergleichsweise geringe 0,30 Prozentpunkte.

Ein Vorteil für Anleger beim Mercedes-Benz Festzinskonto ist sicherlich die Tatsache, dass die Bank Zinsänderungen vorab bekannt gibt. Dementsprechend besteht für renditehungrige Anleger die Möglichkeit, sich die höheren Zinssätze noch rechtzeitig zu sichern, bevor die neuen Konditionen gelten. Das bietet sich an, da in naher Zukunft neuerliche Zinserhöhungen unwahrscheinlich sind. Abgeschlossen werden kann das Mercedes-Benz Festzinskonto von allen Anlegern, die mindestens 2.500 Euro investieren wollen, eine garantierte Verzinsung für den gesamten Zeitraum der Anlage wünschen und sich über drei Monate bis hin zu maximal sechs Jahren binden können.

Direkt zur Bank

Dieses Aktions-Festgeld bietet Anlegern die Möglichkeit, ihr Kapital für einen Zeitraum von zwölf Monaten fest und zinssicher anzulegen und damit eine gesicherte Rendite zu erzielen. Nicht umsonst wirbt die Commerzbank seit dem Start der Festgeld-Aktion mit dem Slogan: “Weil man mit festen Zinsen einfach lockerer bleibt”. Die Anlage des Aktions-Festgeldes der Commerzbank ist ab einer Anlagesumme von 5.000 Euro möglich. Eine maximale Anlagesumme hat die Commerzbank trotz Sonderzins noch nicht festgelegt. Hierdurch ist auch die Anlage größerer Beträge problemlos durchführbar.

Das angelegte Geld wird als Festgeld für den Zeitraum von einem Jahr fest angelegt, sodass Verfügungen nicht mehr möglich sind. Hierfür erhalten Anleger dann aber auch einen unveränderlichen Zins, der bei aktuell 2,1% p.a. liegt. Der Zinsertrag aus dem Festgeldkonto wird am Ende der Laufzeit gutgeschrieben und muss zu diesem Zeitpunkt auch freigestellt werden. Wer also noch in diesem Jahr anlegt, muss erst im kommenden Jahr 2012 mit den Zinserträgen rechnen und erst dann für den Freistellungsauftrag kalkulieren.

Anleger, die die Commerzbank Topzins-Anlage nutzen wollen, können dies sowohl in einer der zahlreichen Filialen wie auch online tun. Voraussetzung ist neben der Einzahlung des Mindestanlagebetrages jedoch, dass Kunden entweder als Neukunden auftreten oder aber neues Geld (”Fresh Money”) bei der Commerzbank anlegen. Damit will die Bank zum einen ihre Kundenanzahl und zum anderen ihr Einlagenvolumen erhöhen. Wer also bisher beispielsweise ein gering verzinstes Tagesgeldkonto bei einer anderen Bank führt, oder gerade eine fällig gewordene Anlage neu anlegen möchte, kann das Commerzbank Festgeldkonto nutzen.

Die Sicherheit der Einlagen garantiert die Commerzbank über den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Deutscher Banken, wo sie als Mitglied aktiv ist. Kundeneinlagen sind so in Höhe von mehreren Millionen Euro pro Kunde vollumfänglich gesichert.

[ www.commerzbank.de ]

Für kurzfristig orientierte Anleger bietet die HKB Bank ein Festgeld mit Laufzeiten von drei, sechs oder zwölf Monaten. Das sechsmonatige Festgeld wird hier zum Zinssatz von derzeit 2,2% p.a. angeboten, bei einer Laufzeit von zwölf Monaten erhöht sich der Zins sogar auf 2,5% p.a. Diese Zinsen gelten sowohl für Neu- wie auch für Bestandskunden gleichermaßen. Zudem bleibt der Zins im Gegensatz zum Tagesgeldkonto für die gesamte Laufzeit fest vereinbart. Die Zinsen auf Tagesgeldkonten hingegen sind variabel und können sich daher auch reduzieren, sollte die Zentralbank den so wichtigen Leitzins senken. Festgeldanleger können mit einer solchen Investition also auch ihre Rendite sichern, sofern sie das Geld nicht kurzfristig benötigen.

Neben diesen eher kurzfristigen Geldanlagen bietet die HKB Bank auch Festgeldkonten mit mittel- und langfristigen Laufzeiten Hierfür werden Festgelder mit einjähriger, zweijähriger und sogar fünfjähriger Laufzeit angeboten. Anleger, die ihr Geld über fünf Jahre der HKB Bank zur Verfügung stellen, können sich über Zinsen von 2,9% freuen, und zwar Jahr für Jahr. Die Auszahlung der Zinsen erfolgt jährlich. Lediglich bei Laufzeiten unter einem Jahr werden die Zinsen erst am Ende der Laufzeit ausgezahlt. Bei derart langen Laufzeiten sollten Anleger jedoch beachten, dass eine vorzeitige Verfügung des Festgeldkontos in der Regel ausgeschlossen ist. Anleger sind damit an die jeweilige Laufzeit gebunden, erhalten hierfür allerdings einen attraktiven Zins, der mit Tagesgeldkonten nicht möglich wäre.

Die Anlage eines solchen Festgeldkontos ist mit einer Mindestanlagesummen von 2.500 Euro jederzeit online möglich. Kosten und Gebühren für die Einrichtung des Festgeldkontos fallen ebenso wenig an wie für die spätere Kontoführung.

[ www.hkb.de ]

Bei einem kurzfristigen Anlagewunsch kann der Kunden zwischen Laufzeiten von 1, 2, 3, 6 und 9 Monaten wählen. Bei einem längerfristigen Anlagewunsch kann eine Laufzeit zwischen 1 und 10 Jahren vereinbart werden. Während diesem Zeitraum verwaltet die Bank das Konto vollkommen kostenlos. Dank den persönlichen Zugangsdaten zum Onlinebanking, die dem Kunden zeitnah nach der Kontoeröffnung zugeschickt werden, kann der Kontoinhaber das Festgeld jederzeit einsehen und die Zinsentwicklungen verfolgen. Unabhängig von der vereinbarten Laufzeit, ist der Zinssatz für das IKBdirekt Festgeld während der gesamten Anlagedauer konstant und wird dem Kunden garantiert. Die Höhe des Festzinssatzes richtet sich nicht nach dem Umfang der Investition, sondern hängt lediglich von der Dauer der Laufzeit ab. Die Zinssätze und somit die Rendite des Festgeldes sind um so höher, je länger Laufzeit ist.

Bei einer Anlagedauer von 1 Jahr beträgt der Zinssatz beispielsweise 3% p.a., wohingegen bei einer Anlagedauer von 10 Jahren sogar ein Zinssatz 4,5% p.a. garantiert wird. Der Zinsertrag wird bei Laufzeiten zwischen 1 Monat und 1 Jahr zum Zeitpunkt der Fälligkeit ausgezahlt. Lediglich bei Geldanlagen zwischen 2 und 10 Jahren kann der Anleger selbst über die Art der Zinsauszahlung entscheiden und entweder jährlich oder am Ende der gesamten Laufzeit den Zinsertrag beziehen. Die endfällige Zinsauszahlung hat den Vorteil einer höheren Rendite, da der Kunden hier vom Zinseszinseffekt profitiert, bei dem der jährliche Zinsertrag wieder angelegt und mitverzinst wird. Der ursprüngliche Anlagebetrag wird nach der Fälligkeit des Festgeldes ausgezahlt, ohne dass Kündigungsfristen eingehalten werden müssen. Eine Verlängerung der Festgeldanlage erfolgt nur, wenn der Kunde die IKB hiermit ausdrücklich beauftragt. Interessenten können das IKBdirekt Festgeld online eröffnen.

Direkt zur Bank

Die moderaten Zinsrückgänge stellen sich beim 1822direkt-Anlagekonto für die einzelnen Laufzeiten wie folgt dar: Für das 1822direkt-Anlagekonto mit einer Laufzeit von zwei Jahren beträgt die Verzinsung ab dem 14.09.2011 nur noch 1,30 Prozent jährlich und nicht mehr 1,40 Prozent wie bisher. Wer sich für ein 1822direkt-Anlagekonto mit einer Laufzeit von drei Jahren entscheidet, muss sich künftig mit einer Verzinsung von 1,40 Prozent zufrieden geben und erhält nicht mehr die bisher gebotenen 1,50 Prozent. Ebenfalls geändert werden die Konditionen für das 1822direkt-Anlagekonto mit einer Laufzeit von vier Jahren, wobei nun eine Verzinsung von 1,60 Prozent erzielt wird (bisher 1,80 Prozent). Und auch Anleger, die sich für eine Laufzeit von fünf Jahren entscheiden, erhalten in Zukunft weniger Zinsen. Statt 2,00 Prozent gibt es nur noch 1,70 Prozent.

Auch wenn das 1822direkt-Anlagekonto nach der Anpassung für die mittel- bis langfristige Anlage deutlich weniger interessant erscheint, ist das 1822direkt-Anlagekonto dennoch attraktiv. Außerdem sollten Anleger sich bei der Anlageentscheidung stets vor Augen führen, dass es sich beim 1822direkt-Anlagekonto um eine sichere Anlage handelt, nicht zuletzt auch deshalb, da die Bank zur Sparkassen-Finanzgruppe gehört. Aufgrund der derzeit allgemein niedrigen Renditen im Geldanlagebereich ist das 1822direkt-Anlagekonto also de Facto ein durchaus attraktives Produkt, zu dem es derzeit nur wenig bessere Alternativen gibt.

Direkt zur Bank